Qué es la franquicia en el seguro de auto y cómo elegir la que te conviene

Es una de las preguntas que más me hacen: “¿por qué tengo seguro y aun así tengo que poner plata de mi bolsillo?”. La respuesta casi siempre tiene el mismo nombre: la franquicia. Es un concepto clave de cualquier póliza de todo riesgo, y entenderlo bien antes de firmar te evita sorpresas justo en el peor momento, que es cuando ya tuviste el siniestro.

¿Qué es la franquicia?

Es el monto que vos ponés de tu bolsillo cada vez que hacés uso de la cobertura por daños propios, antes de que la aseguradora se haga cargo del resto. Por ejemplo: si tu auto sufre un daño de $500.000 y tenés una franquicia de $150.000, la compañía cubre los $350.000 restantes. No aplica a la responsabilidad civil hacia terceros, sino a la cobertura de tu propio vehículo (choque, granizo, robo parcial, según lo que hayas contratado).

Franquicia fija o variable: no es lo mismo

Hay dos formas comunes de que esté armada. La franquicia fija es un monto cerrado en pesos, que se actualiza cada tanto, y se aplica siempre igual sin importar el valor del daño. La franquicia variable (o progresiva) se calcula como un porcentaje del valor del siniestro o de la suma asegurada, así que en daños chicos puede pesar poco y en daños grandes, más. Antes de contratar, conviene preguntar puntualmente cuál de las dos tenés, porque cambia bastante cuánto vas a terminar poniendo vos en cada caso.

Cómo impacta en lo que pagás por el seguro

Acá está el otro lado de la moneda: la franquicia y la prima (lo que pagás mensualmente) van en sentido contrario. Cuanto más alta es la franquicia que aceptás, más baja te queda la cuota, porque le estás sacando riesgo a la aseguradora y asumiendo vos una parte mayor. Por eso algunas pólizas ofrecen distintas opciones de franquicia para el mismo auto: la diferencia de precio entre una y otra puede ser considerable a lo largo del año.

Cómo elegir la que te conviene

No hay una franquicia “mejor” en abstracto, depende de tu situación. Si preferís pagar una cuota más baja todo el año y tenés margen para afrontar un gasto imprevisto si pasa algo, una franquicia más alta puede convenirte. Si al contrario preferís previsibilidad y que un siniestro no te descoloque el bolsillo, vale la pena pagar un poco más de cuota a cambio de una franquicia baja. También pesa el uso que le das al auto: si lo usás mucho en la calle o en rutas con más probabilidad de un siniestro, ahí una franquicia baja suele pesar más a tu favor.

Si estás por renovar tu póliza o contratar una nueva y no tenés claro qué franquicia te conviene según tu caso, escribime y lo vemos juntos.